Assurance de protection contre les blessures personnelles – un guide État par État

Les lois sans faute sont une alternative au système de responsabilité délictuelle, qui oblige l’assureur du conducteur fautif à payer les réclamations résultant d’un accident et n’impose pas de limitations au droit d’une personne d’intenter une action.

Outre les lois sur la responsabilité sans faute et délictuelle, il existe deux autres catégories de systèmes d’assurance responsabilité civile automobile mis en œuvre aux États-Unis. Le système de choix sans faute, où les automobilistes peuvent choisir entre la responsabilité sans faute et la responsabilité délictuelle, et les lois d’assurance complémentaires qui fonctionnent de manière similaire au système sans faute, exigeant que les réclamations soient payées par l’assureur du preneur d’assurance même si l’autre conducteur causé l’accident, bien que les règles n’imposent aucune restriction au droit de la personne d’intenter une action.

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Que couvre l’assurance dommages corporels ?

L’assurance PIP est conçue pour couvrir les blessures subies lors d’un accident de la route, peu importe qui a causé l’accident. Les exigences de couverture varient d’un État à l’autre, mais comprennent généralement :

Frais médicaux

Les polices PIP aident à payer le coût des traitements médicaux – y compris les services d’ambulance, la chirurgie, les séjours à l’hôpital, les soins infirmiers, les médicaments et les fournitures médicales, les radiographies, la réadaptation, les prothèses, les traitements dentaires et optiques et les services chiropratiques – jusqu’à la limite de la couverture. La couverture peut s’étendre aux membres de la famille du preneur d’assurance et aux autres passagers du véhicule.

L’assurance dommages corporels couvre également le preneur d’assurance même si l’accident survient alors qu’il n’est pas au volant. S’ils se font renverser par une voiture alors qu’ils marchent ou font du vélo, par exemple, ils seront couverts par cette police.

Revenu perdu

L’assurance PIP couvrira la perte de salaire si le preneur d’assurance ou d’autres personnes énumérées dans la police sont incapables de travailler en raison des blessures subies à la suite d’un accident de voiture.

Services aux ménages

Si le titulaire de la police n’est pas en mesure d’effectuer les tâches ménagères quotidiennes, y compris le nettoyage, les travaux de jardinage et la garde des enfants, en raison de l’accident, les polices de protection contre les blessures personnelles peuvent fournir des prestations pour aider à couvrir les coûts associés à ces services.

Prestation de décès

La couverture PIP peut également fournir une prestation de décès pour la famille du preneur d’assurance. Ce versement peut être utilisé pour couvrir les frais funéraires.

L’assurance dommages corporels ne couvre cependant pas les dommages au véhicule ou aux biens d’autrui. Il ne prévoit pas non plus de paiement pour les réclamations résultant d’accidents causés intentionnellement ou survenus alors que le conducteur commet un acte criminel.

Quels États proposent une assurance protection contre les dommages corporels ?

En décembre 2021, douze États américains – Delaware, Floride, Hawaï, Kansas, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Dakota du Nord, Oregon et Utah – exigent une couverture PIP, selon l’agence de surveillance du crédit Wallethub. Tous ces États, à l’exception du Delaware, mettent en œuvre un système sans faute. En Pennsylvanie, les lois sur l’assurance automobile exigent que les conducteurs souscrivent 5 000 $ en prestations médicales, mais ne mentionnent pas spécifiquement la protection contre les dommages corporels.

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Les polices PIP peuvent également être achetées dans sept autres États – Arkansas, Kentucky, Maryland, Dakota du Sud, Texas, Virginie et Washington – et le district de Columbia, bien que la couverture soit facultative.

Le tableau ci-dessous de Wallethub fournit des détails sur les exigences de couverture pour chaque État offrant une assurance de protection contre les dommages corporels.

État

Exigence

Exigence de couverture minimale

Arkansas

Non

5 000 $

Delaware

Non

15 000 $ par personne

30 000 $ par accident

5 000 $ pour les services funéraires

Floride

Oui

10 000 $ par personne

Hawaii

Oui

10,00$ par personne

Kansas

Oui

4 500 $ par personne pour les frais médicaux

4 500 $ pour les frais de réadaptation

2 000 $ de frais funéraires

900 $ par mois pour invalidité/perte de revenu

25 $ par jour pour les dépenses à domicile

Kentucky

Non

10 000 $ par personne, par accident

Maryland

Non

2 500 $

Massachusetts

Oui

8 000 $ par personne, par accident

Michigan

Oui (Opt-out disponible pour certains inscrits à Medicare à partir de juillet 2020)

250 000 $ par accident

50 000 $ pour certains inscrits à Medicaid

Minnesota

Oui

20 000 $ pour les frais médicaux

20 000 $ pour perte de revenu

New Jersey

Oui

15 000 $ par personne

Jusqu’à 250 000 $ pour les blessures graves/permanentes

New York

Oui

50 000 $ par personne

Prestation de décès de 2 000 $

80 % des revenus perdus jusqu’à 2 000 $/mois

25 $ par jour pour les services

Dakota du nord

Oui

30 000 $ par personne

Oregon

Oui

15 000 $ par personne

Pennsylvanie

Prestations médicales requises

5 000 $ par personne, par accident

Dakota du Sud

Non

Aucune exigence de couverture minimale

Texas

Non

2 500 $ par personne

Utah

Oui

3 000 $ par personne

1 500 $ par personne pour les frais funéraires

Prestation de décès de 3 000 $

250 $ par semaine ou 85 % du revenu perdu (selon le montant le moins élevé)

20 $ par jour pour les services

Virginie

Non

2 000 $

Jusqu’à 100 $ par semaine pour la perte de salaire pendant 12 mois maximum, dans certains cas

Washington

Non

10 000 $ par accident

Washington DC

Non

50 000 $ par personne

12 000 $ par personne pour les salaires perdus

4 000 $ pour frais funéraires

Source : Wallethub

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