Révélé – Les États américains les plus et les moins chers pour l’assurance des locataires

La Californie est en tête de tous les États accueillant le plus grand nombre de ménages locataires assurés avec plus de 3,8 millions. L’État a été suivi par New York avec environ 2,6 millions et le Texas avec 2,3 millions. La Floride, avec plus de 1,6 million, et l’Illinois, qui accueille près de 800 000 locataires couverts, complètent le top cinq.

Les États-Unis abritent près de 45 millions de ménages occupés par des locataires, selon le dernier recensement, et sur la base de ce chiffre, les résultats de l’enquête de l’III indiquent que plus de 25 millions de ces ménages ont une assurance locataire.

Mais malgré le nombre élevé de maisons assurées, une étude distincte menée par le géant de l’assurance Assurant a révélé un manque flagrant de connaissances sur ce que les locataires pensent être couvert par ce type de police.

Lire la suite: Seulement 50 % des locataires réalisent qu’il existe une assurance abordable adaptée à leurs besoins

Dans son benchmark Consumer Insights 2019, l’assureur a révélé que sur les 50% des répondants qui avaient souscrit une assurance locataire, 97% ne savaient pas qu’ils seraient protégés si leur chien mordait quelqu’un et 81% ne savaient pas qu’un tapis ruinait par une toilette débordante serait couvert. Environ 84% ignoraient également que l’assurance des locataires paierait si un invité trébuchait et se cassait un os à l’intérieur de la propriété locative, et 57% ne savaient pas que la couverture comprenait un logement temporaire si une maison était rendue inhabitable par un incendie chez leur voisin. appartement.

De plus, parmi les répondants qui n’avaient pas d’assurance locataire, plusieurs ont dit que la couverture ne leur était pas offerte, alors que certains présumaient que les primes seraient trop chères. Une personne interrogée sur cinq croyait également que le propriétaire serait blâmé si quelque chose tournait mal dans son logement et près d’un tiers des répondants avaient sous-estimé les coûts de remplacement en cas d’incident.

Que couvre l’assurance des locataires ?

La plupart des polices d’assurance des locataires offrent quatre types de couvertures de base, selon NerdWallet, société de finances personnelles cotée au NASDAQ. Ceux-ci sont:

  • Biens personnels : couvre les effets personnels tels que les vêtements, les smartphones, les meubles, les bijoux et autres articles ménagers perdus en raison de risques spécifiés. Ces événements comprennent les incendies, la grêle, les explosions, les troubles civils, les dommages causés par les véhicules, la fumée, le vandalisme, le vol, les déversements accidentels d’eau, les éruptions volcaniques et le gel.
  • Responsabilité : paie les poursuites et autres frais juridiques résultant de blessures subies par d’autres personnes pendant qu’elles se trouvent dans la propriété locative. Couvre également les dommages aux biens d’autrui dont l’assuré est responsable.
  • Perte de jouissance : couvre les séjours à l’hôtel, les repas au restaurant et les autres frais de subsistance si l’assuré doit déménager ailleurs parce que le bien locatif est en réparation.
  • Paiements médicaux : souvent associée à la responsabilité civile, cette couverture paie les blessures d’un client sur la propriété, quelle que soit la personne en faute.

Lire la suite: Principaux assureurs des locataires aux États-Unis

Outre ces inclusions standard, les locataires peuvent personnaliser leurs polices avec des avenants qui ajoutent plus de couverture, mais souvent à un coût supplémentaire. Ceux-ci inclus:

  • Coût de remplacement : paie le coût de remplacement des objets perdus par des neufs.
  • Biens personnels prévus : Couvre les articles qui valent plus que la limite de la police. Ceux-ci peuvent inclure des bijoux coûteux, des montres et des œuvres d’art.
  • Vol d’identité : couvre les dépenses associées au vol d’identité, y compris les services de surveillance du crédit, les frais juridiques et le remplacement de documents.
  • Eau de secours : paie les dommages si l’évier, les toilettes ou tout autre drain de la propriété refoule, envoyant de l’eau jaillir dans l’unité.
  • Responsabilité civile pour animaux de compagnie : Couvre les frais de nettoyage ou de réparation pour les dommages causés par les animaux de compagnie.

Qu’est-ce qu’une police d’assurance locative exclut?

Tout comme les autres polices, l’assurance des locataires comporte des exclusions. Voici quelques articles qui ne sont pas inclus dans ce type de couverture.

  • Le bâtiment physique, qui est couvert par l’assurance du propriétaire.
  • Les dommages causés par les inondations, qui peuvent être couverts en souscrivant une assurance inondation distincte.
  • Dégâts du tremblement de terre.
  • Punaises de lit, souris ou autres infestations.
  • Les effets personnels du colocataire, sauf si la police est partagée, ce que toutes les compagnies d’assurance ne permettent pas.
  • Les dommages aux véhicules ou le vol de voiture, qui sont couverts par l’assurance automobile.

Combien coûte l’assurance des locataires aux États-Unis ?

Pour savoir quels États ont les primes d’assurance des locataires les plus et les moins chères, NerdWallet a rassemblé et analysé les tarifs de 2021 pour tous les codes postaux et les transporteurs dans les 50 États et à Washington DC. L’entreprise a ensuite basé les devis sur une politique de 30 ans. ancien locataire vivant dans un appartement de deux chambres avec une couverture des biens personnels de 30 000 $, une couverture de responsabilité de 100 000 $ et une franchise de 500 $. Le locataire hypothétique était également non-fumeur et avait un bon dossier de crédit.

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D’après les données de NerdWallet, les primes d’assurance du locataire moyen aux États-Unis coûtent 168 $ par an, soit environ 14 $ par mois. Les taux peuvent être supérieurs ou inférieurs selon l’état. Voici les États où les primes coûtent le plus et le moins cher, selon l’analyse de la firme de finances personnelles. Les chiffres sont à jour en décembre 2021.

Les États américains les plus chers pour l’assurance des locataires

État

Primes annuelles moyennes

Primes mensuelles moyennes

Louisiane

262 $

22 $

Géorgie

243 $

20 $

Mississippi

228 $

19 $

Kansas

225 $

19 $

Alabama

222 $

18 $

Californie

217 $

18 $

Arkansas

214 $

18 $

Oklahoma

210 $

17 $

Michigan

201 $

17 $

Texas

197 $

16 $

Massachusetts

192 $

16 $

Floride

191 $

16 $

Caroline du Sud

188 $

16 $

Arizona

179 $

15 $

Connecticut

172 $

14 $

Source : NerdWallet

Les États américains les moins chers pour l’assurance des locataires

État

Primes annuelles moyennes

Primes mensuelles moyennes

Wyoming

101 $

8 $

Iowa

110 $

9 $

Vermont

110 $

9 $

Dakota du nord

116 $

10 $

Pennsylvanie

116 $

10 $

Nebraska

122 $

10 $

Wisconsin

122 $

10 $

Alaska

123 $

10 $

Dakota du Sud

123 $

10 $

Idaho

133 $

11 $

Missouri

134 $

11 $

New Hampshire

135 $

11 $

Ohio

135 $

11 $

Utah

138 $

11 $

Washington

140 $

12 $

Source : NerdWallet

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