Top 10 des assureurs automobiles aux États-Unis en 2022

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Pour identifier lesquels de ces géants de l’industrie offrent la meilleure couverture, Forbes Advisor a adopté une « vue holistique » de chaque entreprise en analysant les facteurs importants qui ont un impact sur l’expérience client. L’entreprise de services financiers aux consommateurs a ensuite calculé les scores sur la base de quatre mesures clés :

  • Tarifs assurance auto (50%) : Tarifs moyens pour différents types de conducteurs, y compris ceux ayant un bon historique de conduite ; ceux qui ont causé un accident; et ceux avec une contravention pour excès de vitesse, une accusation de DUI ou un mauvais crédit – en utilisant les données de Quadrant Information Services.
  • Options de couverture (25 %) : Des couvertures supplémentaires qui offrent « une plus grande protection ou des économies de coûts » aux consommateurs. Forbes Advisor a donné des points aux entreprises offrant le pardon des accidents, le remplacement d’une nouvelle voiture, la disparition des franchises, l’assurance basée sur l’utilisation ou au paiement au kilomètre et les SR-22.
  • Réclamations (20 %) : Le nombre de plaintes contre les assureurs en utilisant les données de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC). La plupart des plaintes d’assurance automobile portaient sur des réclamations, y compris des règlements insatisfaisants, des retards et des refus.
  • Réparation de collision (5 %) : Approche de l’assureur en matière de réparations à l’aide des données fournies par CRASH Network, une publication hebdomadaire couvrant les segments de marché de la réparation collision et de l’assurance automobile.

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C’est ainsi que les plus grands fournisseurs d’assurance automobile du pays se sont comportés sur la base des mesures de Forbes Advisor, les meilleures entreprises obtenant le score le plus élevé de 5,0. Les chiffres sont à jour en février 2022. Les chiffres de la part de marché et des primes souscrites directes proviennent des données 2020 de III, qui sont les chiffres les plus récents disponibles.

Part de marché : 13,6 %

Primes directes souscrites : 33,9 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 1 182 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision : C-

Niveau de plainte : Bas

Note du conseiller Forbes : 5,0

GEICO, une filiale de Berkshire Hathaway et le deuxième plus grand assureur automobile du pays, est en tête de liste, grâce à ses «tarifs d’assurance très compétitifs», non seulement pour les automobilistes ayant de bons antécédents de conduite, mais aussi pour ceux qui ont un excès de vitesse, un mauvais crédit ou ont été surpris en train de conduire sans assurance. GEICO offre également des fonctionnalités supplémentaires précieuses telles que l’indulgence en cas d’accident et un programme d’assurance basé sur l’utilisation pour aider les conducteurs à réduire les primes. L’assureur a également été nommé le meilleur fournisseur d’assurance automobile pour les bons conducteurs dans 26 États dans l’analyse de Forbes Advisor.

Part de marché : 2,3 %

Primes directes souscrites : 9,8 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 1 540 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision: C

Niveau de plainte : Très bas

Note du conseiller Forbes : 5,0

Nationwide a reçu le moins de plaintes parmi les plus grands assureurs automobiles du pays. Il propose également des tarifs compétitifs pour différents types de conducteurs, y compris ceux qui ajoutent des adolescents à leurs politiques et ceux qui ont de mauvais antécédents de crédit. le L’assureur basé dans l’Ohio propose également une gamme d’options utiles, notamment un programme d’assurance basé sur l’utilisation et une option de paiement au kilomètre pour les automobilistes qui souhaitent potentiellement réduire leurs tarifs.

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Part de marché : 2 %

Primes directes souscrites : 4,9 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 1 435 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision : C+

Niveau de plainte : Très bas

Note du conseiller Forbes : 5,0

Les voyageurs ne traînent que dans tout le pays pour le moins de plaintes reçues. La société offre des primes compétitives pour l’assurance écart prêt/bail à environ 39 $ par année. Il offre également des tarifs automatiques relativement bas pour les conducteurs avec DUI sur leurs dossiers, bien que les primes pour ceux qui ajoutent un conducteur adolescent aient tendance à être élevées. Parmi les caractéristiques les plus remarquables des polices de l’assureur, citons le pardon des accidents et des infractions mineures, ainsi qu’un programme d’assurance basé sur l’utilisation qui pourrait offrir aux assurés d’énormes rabais.

4. États-Unis d’Amérique

Part de marché : 6,3 %

Primes directes souscrites : 15,8 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 1 141 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision : C+

Niveau de réclamation : OK

Note du conseiller Forbes : 5,0

La dernière des entreprises classées cinq étoiles dans la liste Forbes Advisor, USAA propose des tarifs bas non seulement pour les bons conducteurs, mais aussi pour ceux qui ont un accident, un excès de vitesse ou un DUI sur leurs dossiers, ainsi que pour les automobilistes jeunes et seniors. L’assureur spécialisé, cependant, ne fournit une couverture d’assurance automobile qu’aux anciens combattants et aux membres actifs de l’armée, ainsi qu’à leurs familles immédiates. Parmi ses polices, de précieux ajouts incluent le pardon des accidents, le remplacement d’une nouvelle voiture, une couverture d’assurance de covoiturage et une assurance basée sur l’utilisation.

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5. Propriétaires d’automobiles

Part de marché : 1,3 %

Primes directes souscrites : 3,1 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 1 532 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision : B+

Niveau de plainte : Bas

Note du conseiller Forbes : 4,5

Les options de couverture facultatives des propriétaires d’automobiles – y compris l’annulation des accidents, la diminution de la franchise, le remplacement d’une nouvelle voiture et l’assurance des lacunes – un processus de réclamation transparent et un faible nombre de plaintes compensent ses taux moyens relativement élevés pour certains types de conducteurs. Parmi tous les assureurs classés, Auto-Owners a les primes les plus élevées pour les conducteurs avec un mauvais crédit. Il impose également une augmentation de taux moyenne de près de 3 580 $ lors de l’ajout d’un adolescent à une police. L’entreprise, cependant, a reçu l’une des meilleures notes des professionnels de la réparation de carrosserie pour ses bons services de traitement des réclamations.

Part de marché : 16,2 %

Primes directes souscrites : 40,4 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 1 402 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision: C

Niveau de plainte : Bas

Note du conseiller Forbes : 4,5

Le plus grand assureur automobile du pays offre les primes les plus basses pour les conducteurs qui ont été impliqués dans des accidents ou qui ont été surpris en excès de vitesse parmi toutes les entreprises classées. Il propose également des tarifs compétitifs pour les conducteurs âgés et ceux qui ajoutent un adolescent à leur police. En termes de nombre de plaintes reçues, State Farm se situe dans la moitié inférieure de la liste.

Part de marché : 8,4 %

Primes directes souscrites : 25,9 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 2 022 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision : C-

Niveau de plainte : Faible

Note du conseiller Forbes : 4,0

Allstate dispose d’un portefeuille d’options de couverture utiles, y compris l’indulgence en cas d’accident, la disparition des franchises, l’assurance écart et le remplacement d’une nouvelle voiture. Les assurés peuvent également accéder aux offres basées sur l’utilisation et au paiement au kilomètre de la société. L’entreprise a de bons antécédents en matière de plaintes des clients, ce qui permet de compenser les primes d’assurance automobile qui sont souvent plus élevées que celles de ses concurrents.

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8. Érié

Part de marché : 1,3 %

Primes directes souscrites : 3,3 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 1 419 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision : A-

Niveau de plainte : supérieur à la moyenne de l’industrie

Note du conseiller Forbes : 4,0

Erie a reçu la note la plus élevée des experts en collision parmi tous les assureurs répertoriés pour son processus de réclamation de réparation. Cependant, c’est l’une des deux entreprises qui a reçu un nombre de plaintes supérieur à la moyenne. Forbes Advisor a également décrit les tarifs d’assurance automobile de l’entreprise comme « un sac mélangé en fonction de votre dossier de conduite », mais a salué sa fonction de verrouillage des tarifs, qui permet aux conducteurs de conserver les mêmes primes chaque année, à moins qu’ils n’apportent certaines modifications à leur police, telles que l’ajout ou enlever un véhicule.

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Part de marché : 4 %

Primes directes souscrites : 9,9 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 2 124 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision: C

Niveau de plainte : supérieur à la moyenne de l’industrie

Note du conseiller Forbes : 3,0

Les taux d’assurance automobile des agriculteurs ont tendance à être élevés par rapport à ses concurrents. Les plaintes d’assurance automobile contre l’entreprise sont également plus élevées que la moyenne de l’industrie. L’un des avantages pour les agriculteurs, cependant, est qu’il offre des fonctionnalités de politique qui peuvent aider les conducteurs après une collision, telles que le remplacement d’une nouvelle voiture et le pardon des accidents. La société propose également une assurance covoiturage pour les chauffeurs Uber et Lyft.
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Part de marché : 13,3 %

Primes directes souscrites : 33,2 milliards de dollars

Primes annuelles moyennes pour les bons conducteurs : 1 892 $

Catégorie de réparation des réclamations de collision: C

Niveau de réclamation : OK

Note du conseiller Forbes : 3,0

Le troisième fournisseur d’assurance automobile du pays complète le classement avec un nombre de plaintes inférieur à la moyenne de l’industrie. La société se situe également au milieu du peloton en ce qui concerne les tarifs d’assurance par rapport aux autres acteurs majeurs de l’industrie. Cependant, les professionnels de la carrosserie accordent aux processus de réparation de collision de Progressive une note relativement faible par rapport à ses rivaux de l’industrie.

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