Les 10 plus grands assureurs habitation aux États-Unis en 2022

La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) a récemment publié ses données sur les parts de marché pour toutes les lignes de couverture IARD, y compris l’assurance habitation, dévoilant les plus grands fournisseurs aux États-Unis. Ce sont les 10 plus grands fournisseurs d’assurance habitation basés sur les dernières données de l’association.

Part de marché : 24,26 %
Primes directes souscrites : 22 milliards de dollars
Primes directes acquises : 20,7 milliards de dollars

State Farm n’est pas seulement le plus grand assureur habitation aux États-Unis – le géant de l’assurance basé dans l’Illinois est également le plus grand fournisseur d’assurance automobile et IARD du pays. State Farm compte plus de 58 000 employés et 19 000 agents qui gèrent 83 millions de polices et de comptes à travers le pays.

Il offre une couverture standard pour la plupart des polices des propriétaires, mais les clients peuvent opter pour plusieurs modules complémentaires. Celles-ci comprennent l’augmentation de la limite d’habitation, qui étend automatiquement la couverture du coût de remplacement à 20 % si une habitation est assurée au moins jusqu’au coût de remplacement estimé.

Les polices peuvent également être mises à niveau pour inclure une couverture pour les dommages causés par les tremblements de terre, l’usurpation d’identité, le vandalisme et le remplacement des appareils de refroidissement et de chauffage par des unités éconergétiques. State Farm a l’un des taux de satisfaction client les plus élevés dans la dernière enquête de JD Power, avec un score de 835 sur une échelle de 1 000 points, bon pour une égalité pour la troisième place.

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Part de marché : 11,56 %
Primes directes souscrites : 10,5 milliards de dollars
Primes directes acquises : 10 milliards de dollars

Allstate opère à travers sept segments et dessert plus de 145 millions de polices en vigueur, y compris environ 35 millions de polices de propriété et de responsabilité. Ses produits d’assurance habitation relèvent du segment Allstate Protection, qui comprend également l’assurance automobile.

Allstate propose une assurance standard pour tous les types de maisons, y compris les appartements, les condos et les maisons mobiles. Les assurés peuvent également choisir parmi une gamme d’options, y compris la sauvegarde de l’eau, l’amélioration verte, la récupération de données électroniques, la restauration du vol d’identité, la cour et le jardin et la couverture des biens commerciaux.

Les propriétaires qui louent leur maison via Airbnb ou d’autres plateformes de location de vacances peuvent opter pour une assurance de colocation, qui fournit jusqu’à 10 000 $ par période de location pour aider à payer les réparations que l’assurance habitation standard ne couvre pas. Allstate a une cote de satisfaction de la clientèle supérieure à la moyenne dans l’indice de JD Power.

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3. États-Unis d’Amérique

Part de marché : 8,79 %
Primes directes souscrites : 7,9 milliards de dollars
Primes directes acquises : 7,6 milliards de dollars

L’USAA propose une gamme de produits d’assurance et financiers pour les membres des forces armées américaines, les réservistes et les anciens combattants, ainsi que leurs familles. Outre les inclusions standard, l’assureur fournit une protection contre les tremblements de terre dans certains États, ainsi qu’une couverture de partage de maison, une fonctionnalité adaptée à ceux qui louent leur maison.

Certains propriétaires peuvent même être éligibles à une couverture contre le vol d’identité et à une assurance parapluie. En termes de remises, USAA propose des offres groupées avec d’autres produits d’assurance. Bien qu’elle ne soit pas éligible dans le classement de JD Power, elle a obtenu le score le plus élevé de l’enquête à 882, devançant d’un mile la société suivante.

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Part de marché : 6,12 %
Primes directes souscrites : 5,5 milliards de dollars
Primes directes acquises : 5,1 milliards de dollars

Travelers propose une assurance habitation dans 45 États et à Washington, DC Les propriétaires peuvent personnaliser leurs polices avec une gamme d’options, y compris une couverture habitation verte, qui paie pour l’utilisation de matériaux respectueux de l’environnement lors de la réparation ou de la reconstruction de la propriété. Il offre également une couverture facultative pour le vol d’identité et les objets de valeur.

Un inconvénient, cependant, est le nombre de plaintes que l’entreprise a reçues en termes d’expérience client et de traitement des réclamations. La cote de satisfaction de la clientèle des voyageurs est inférieure à la moyenne de l’industrie dans l’indice de JD Power.

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Part de marché : 3,88 %
Primes directes souscrites : 3,5 milliards de dollars
Primes directes acquises : 3,4 milliards de dollars

Nationwide propose l’une des polices les moins chères de tous les assureurs de la liste. Les titulaires de police peuvent économiser davantage grâce à une gamme d’options de réduction de taux, y compris le crédit pour la rénovation domiciliaire, la remise sur les nouvelles maisons et la remise sur les assurances antérieures.

Nationwide offre également d’autres avantages que ses concurrents n’offrent pas, tels que l’ordonnance ou l’assurance légale, qui couvre le coût de reconstruction de la maison selon les codes du bâtiment actuels, et une couverture de carte de crédit qui rembourse les transactions non autorisées et les chèques falsifiés. L’assureur, cependant, a obtenu un score inférieur à la moyenne de l’industrie dans les cotes de satisfaction de la clientèle de JD Power.

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Part de marché : 3,53 %
Primes directes souscrites : 3,2 milliards de dollars
Primes directes acquises : 3,1 milliards de dollars

Chubb est le plus grand assureur commercial du pays, occupant plus d’un dixième de la part de marché globale. Il propose une gamme de polices d’assurance personnelle, y compris une couverture automobile, accident, vie et locataire en plus de la protection des propriétaires. La police Masterpiece Homeowners de Chubb est conçue pour inclure des fonctionnalités que d’autres fournisseurs d’assurance habitation proposent en complément, telles que le coût de remplacement, la couverture d’eau de secours et l’assurance cyber et vol d’identité.

La société restaurera même les données si l’ordinateur d’un assuré est ciblé par des cybercriminels et installera de nouvelles serrures à son domicile s’il perd ses clés. Il offre également une couverture contre les tremblements de terre et sa propre assurance contre les inondations comme alternative au programme national d’assurance contre les inondations que la plupart des assureurs utilisent.

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Part de marché : 2,98 %
Primes directes souscrites : 2,7 milliards de dollars
Primes directes acquises : 2,6 milliards de dollars

American Family Mutual Insurance propose des assurances IARD personnelles et commerciales dans tout le pays. Cela comprend l’assurance automobile, habitation, voyage, ferme et ranch, commerce de détail et responsabilité civile commerciale. Elle propose également des assurances-vie, des rentes et des régimes complémentaires de santé.

Pour les polices d’assurance habitation standard de l’entreprise, une couverture pour les débordements de pompe et les refoulements d’égout, le vol d’identité, la panne d’équipement, la protection de revêtement assortie et la responsabilité civile et la couverture des biens des entreprises à domicile peuvent être ajoutées. American Family se classe à égalité au sixième rang du classement de satisfaction client de JD Power, avec un score de 831.

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Part de marché : 2,44 %
Primes directes souscrites : 2,2 milliards de dollars
Primes directes acquises : 2 milliards de dollars

Progressive propose des polices d’assurance habitation par l’intermédiaire de son réseau d’assureurs Progressive Home Advantage, y compris sa propre unité d’assurance stratégique américaine. Elle permet également aux clients d’accéder à son outil en ligne HomeQuote, qui leur permet de comparer les soumissions de divers assureurs habitation.

Progressive offre aux assurés de nombreuses opportunités d’obtenir des remises, notamment lors de paiements anticipés, de la souscription d’une police plus tôt et de la possibilité de recevoir des documents par e-mail. Parmi les caractéristiques optionnelles offertes par l’entreprise figurent l’eau de secours, la responsabilité civile et la couverture des dommages corporels.

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9. Assurance Érié

Part de marché : 2,15 %
Primes directes souscrites : 1,9 milliard de dollars
Primes directes acquises : 1,8 milliard de dollars

Outre les polices d’assurance habitation, Erie Insurance vend une couverture spécialisée pour les propriétaires de condos, les propriétaires de maisons mobiles et les locataires. C’est également l’une des rares entreprises à proposer des frais de remplacement dans le cadre d’une couverture standard.

Erie offre aux titulaires de polices une gamme d’options de rabais, y compris des polices groupées. En termes d’options, l’assureur propose le partage de domicile, la récupération d’identité et le remboursement de la défense pénale jusqu’à 25 000 $. Erie se classe à égalité au troisième rang dans l’indice de satisfaction client de JD Power.

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10. Propriétaires d’automobiles

Part de marché : 2,11 %
Primes directes souscrites : 1,9 milliard de dollars
Primes directes acquises : 1,8 milliard de dollars

Auto-Owners Insurance opère dans 26 États et est représentée par plus de 6 200 agences indépendantes, composées de 48 000 agents. Elle offre une couverture automobile, habitation, responsabilité civile et accidents du travail à plus de cinq millions d’assurés. L’assureur accrédité par le Better Business Bureau (BBB) ​​offre toutes les couvertures standard pour les propriétaires, y compris la protection du logement, l’assurance responsabilité civile, les biens personnels et la couverture des frais de subsistance supplémentaires.

Les polices peuvent également être personnalisées pour inclure plusieurs ajouts tels que le remplacement garanti du domicile, la couverture des ordonnances ou des lois, la protection contre le vol d’identité et la couverture pour les fuites d’appareils et la détérioration des aliments résultant de pannes de courant. Auto-Owners occupe la sixième place à égalité dans l’indice de satisfaction client de JD Power.

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